Hipoteca Inversa para tu jubilación
La jubilación acostumbra ser una época de incertezas, en muchos casos, económicas. De hecho, en los últimos años, la preocupación por el sostenimiento del sistema de pensiones públicas ha aumentado significativamente entre la población española. Este crecimiento ha sido provocado, en gran medida, por los constantes cambios legislativos sucedidos en relación al cálculo de las pensiones.
Así, aunque ha habido numerosas modificaciones, una de las más recientes ha sido el aplazamiento de la entrada en vigor del conocido como Factor de Sostenibilidad hasta, como máximo, el 1 de enero de 2023. Además, este 2019 será el último año en el que será posible cobrar el 100% de la base reguladora con 35 años y 6 meses cotizados, ya que en 2020 serán necesarios 36 años de cotización y en el año 2027 se exigirán 37.
No obstante, aunque el horizonte pueda parecer poco confiable en términos económicos, existen diferentes alternativas que permiten el aumento de las rentas percibidas por las personas jubiladas. Una de ellas es la Hipoteca Inversa.
Qué es una Hipoteca Inversa
Una hipoteca inversa es un producto financiero a través del cual las personas jubiladas pueden acceder a parte del valor de su vivienda, poniendo ésta como garantía. Regulada por la Ley 41/2007, el fomento de la hipoteca inversa pretende que los jubilados puedan disponer de un mayor nivel de renta a partir de su patrimonio inmobiliario.
En cuanto a los requisitos exigidos para poder acceder a un producto de estas características, la ley estipula que solo podrán hacerlo las personas jubiladas que tengan una vivienda en propiedad, independientemente de si ésta funciona como primera o segunda residencia. Sin embargo, en dicha ley se establecen una serie de beneficios fiscales reservados para todos aquellos casos de primeras viviendas como, por ejemplo, la exención de pagar los Actos Jurídicos Documentados (AJD) en el momento de formalizar el acuerdo. Asimismo, le ley también fija que podrán solicitar una hipoteca inversa todas aquellas personas con una discapacidad igual o superior al 33% o con una dependencia severa o gran dependencia.
Con respecto a la cantidad de dinero que se percibirá, éste irá en función principalmente de tres factores: la edad, la esperanza de vida y el valor de tasación de la propia vivienda. Calcula tu hipoteca inversa para poder evaluar si merece la pena solicitar este tipo de producto financiero.
Ventajas de la Hipoteca Inversa
La principal ventaja de una hipoteca inversa radica en que permite completar la pensión de jubilación sin necesidad de tener que pagar el IRFP. Igualmente, otra de las virtudes es que se puede decidir la forma de recibir los pagos, escogiendo si se prefiere cobrar una única vez o hacerlo progresivamente a través de mensualidades. Asimismo, también existe la posibilidad de recibir los pagos de manera combinada. En cualquier caso, la hipoteca inversa no implica el pago de cuotas de amortización.
De la misma forma, también supone un gran beneficio que las personas puedan seguir disponiendo de la vivienda en propiedad, utilizándola sin ningún tipo de inconveniente. No obstante, en caso de querer alquilarla, será preciso informar a la entidad prestamista.
En lo relativo a la devolución del dinero recibido, solo deberá realizarse tras el fallecimiento de la persona beneficiaria o en el momento en que ésta lo decida libremente.
